将是一个文档指定了如何处理你过世后你的资产。在几乎所有情况下建议,以保证你的愿望十分荣幸和你的资产分布符合。
“资产”是一个广泛的术语。它包括从个人和家庭的影响(“文章”),主要住宅,投资账户,养老金和人寿保险福利。
的一般结构通常会开始离开特定的遗赠。这是非常普遍的,你只是说你想一个特定的项目,或数量的钱,去一个或一些特定的人。这也可以更复杂,您确定众多遗赠的孩子,孙子,侄女,侄子,慈善机构等等。
特定的遗产后,有一个声明,决定了房地产的残余分工。残差的常见例子可能是配偶,兄弟姐妹,孩子或慈善机构。
我有客户想要确保某些个人和家庭的影响(“文章”)给特定的个人。一个例子可能是一个特殊的首饰,你想去你的侄女,或一组乐器去侄子谁分享你对音乐的热爱。
经过一生的积累有价值的和伤感的文章,你可以想象这个列表会多久。虽然可以把所有的遗产在你的意志,你将会变得非常冗长。
此外,如果你想添加一个条目,改变一个遗产,或者处理一个上市项目,你需要修改你的意志。虽然这是可能的,它可以是一个很多麻烦通过对小文章和可能会有与这些修订相关成本。
另一列每一个特定的小资产在你的将是一个单独的文档处理的文章。我称之为文档个人和家庭影响备忘录(备忘录)。使用备忘录的部分之一是它可以更新,而无需更新。将会参考备忘录和排除小文章。
备忘录方法非常灵活。例如,假设你有昂贵的艺术品,你想给一个好朋友,你会把这个特定的遗产。之后说话和你亲密的朋友,你知道她没有房间,甚至想要它。
如果你想改变这个遗赠给其他人,那么你将需要更新你的意愿或有遗嘱的附录(添加或补充解释、修改或撤销整个或部分),这两个也是要付出代价的。谅解备忘录,你只会改变文章遗赠给另一个人。
另一种情况是如果你处理你的一些文章。在这种情况下,备忘录可以更新整个将无需更新。备忘录还允许你将专注于更大的资产,使你的遗嘱执行人明确的了解你想一些规模较小的分布与情感价值的文章。
当我和客户讨论方法分配较小的文章在他们的房子里,我听到了不同的方法。很多没有做过我们第一次谈论它。我有客户告诉我他们已经把贴纸下面或每一项后面,与个人接受每一项的名称。随着时间的推移,这些贴纸脱落,造成混乱。
其他方法,我看到了工作在某些情况下是分发物品在你的一生中。在最可能的结果,你可能会缩减或进入一个辅助生活住所。这可能是理想的早期分发你的一些物品的机会。
我也喜欢《谅解备忘录》的方法,因为它为你提供了清晰的遗嘱执行人列每一篇文章,你想给特定的个人。它有时可以较小的物品之后,家族有分歧。
备忘录应该希望减少家庭成员之间的分歧在有情感价值的东西,避免不必要的冲突。然而,值得注意的是,这份谅解备忘录不具有法律约束力的文件,因为它是独立的。
我向客户解释如何使用备忘录和指我的意志。
我的备忘录是使用密码保护的电子表格模板创建的。列:
1)项目
2)个人的名字
3)联系地址
4)电话号码
5)其他笔记
虽然你可能知道所有人都收到你的个人文章,你的遗嘱执行人不得,所以是很有帮助的放下地址和电话号码,以帮助你的遗嘱执行人。“其他Notes”列是真的等额外的评论可能包括物流运输或者海关笔记如果个人不附近。
电子表格的个人和家庭影响备忘录的一个好处是,它可以很容易地编辑当物品购买,出售或处置,而无需更新。如果你的遗嘱执行人有电子版,然后可以按个人列表简化组织分布。
这种全面的资产列表可以补充照片/视频为你的遗嘱执行人添加额外的清晰度,也将是有用的作为一般为保险目的记录下你所有的资产。
电子表格应列出所有个人和家庭用品的意义在遗嘱中没有特别提到。一个最新的打印硬拷贝总是存储在我的意志和我的将是指这个备忘录。我确保印刷复制签订,约会,也见证了。
正如我认为重要的是,将保持简单和直接,我认为备忘录应该保持文章的重要性,感伤的项目,和其他重要物品。
许多家庭用品几乎没有价值和没有任何意义重大。也有可能你想拥有的个人物品不希望他们。可能是物流问题或运输成本的一个项目(s)命名个人远远超过了本文的价值。
你应该给的权力执行程序来处理这些潜在的结果。
凯文Greenard CPA CA FMA CFP CIM是高级财富顾问,投资组合经理,财富管理,Greenard Scotia财富管理集团在维多利亚。他的专栏每周出现在timescolonist.com。打电话250-389-2138,发邮件greenard.group@scotiawealth.com,并参观greenardgroup.com。
